随着我国经济的发展,越来越多的人开始有了自我理财的意识。由于旧时的个人资产相对比较单一,而需要理财的人也不在少数,因此理财保险在当下是非常受消费者们欢迎的一类险种。它不仅能够保障个人的资产安全,是理财投资方式中最为稳定安全的一种。还可以保障个人资产的专属性,属于个人财产并不被其他人所有或剥夺。在有保障的前提下,还能为自己带来一定的收益,是兼顾投资理财与保障为一体的险种,受到了当下许多消费者们的青睐。
今天,保险师就带你一起了解理财保险!
保险师专业解读:理财保险到底是什么?
理财保险,是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。
一、 理财保险概念
(1) 分红保险
分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时,投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限,甚至没有。但是,分红保险设有最低保证利率,即保证保户的基本保障。
(2) 投资连结险
投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报,投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。
(3) 万能寿险
万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。
保险师专业分析:理财保险优势在哪里?
保险是合同行为,客户的权益受到法律及合同的双重保护。而且,保险合同不怕丢失、损毁、被盗。一些保单期限短则5年10年,长则终身,所以一般保单利益常常涉及两代人。保单未来收益也是可以明确的推算出来。而且一般理财保险具有一定的融资能力:一是风险融资,当被保险人发生风险时,其本人或受益人可得到一笔保险金;二是直接融资(指保单质押借款功能),许多保单都有质押借款承诺,只要保险有效期满两年以上,被保险人或投保人即可向保险公司申请借款,期限通常是半年,借款额是保单现金价值的70%左右。除去以上这些理财优势之外,保险还有其他功能,例如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。
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